Le secteur fintech évolue rapidement et souvent de manière imprévisible. Si la pandémie a accéléré la vitesse de cette transformation, rendant la période triennale 2020-2022 particulièrement riche en développements et en nouvelles solutions technologiques, 2023 s'annonce déjà comme l'année où ces innovations donneront un nouveau souffle au monde de la finance en permettant. joueurs du marché pour renforcer les propositions commerciales, enrichir les expériences des clients et augmenter les revenus. Pour mieux comprendre ce à quoi il faut s'attendre, Qonto, la principale solution de gestion des finances d'entreprise en Europe, examine certaines des tendances et des défis dans le domaine des fintech à surveiller pour 2023.
1. Services bancaires ouverts
Déjà au cours des années passées, la grande majorité des entreprises internationales et italiennes croyaient au potentiel de laopen bankingqui, dans le climat actuel d'incertitude économique, s'est avéré être une solution idéale pour améliorer les liquidités des entreprises et renforcer les informations financières. En effet, la DSP2, la deuxième directive sur les services de paiement de l'Union européenne entrée en vigueur en 2018, a déjà apporté plusieurs innovations clés à l'écosystème des services bancaires ouverts. fintechcomme le droit légal des consommateurs d'accéder à leurs comptes de paiement via des systèmes tiers, une sécurité accrue des paiements et une réduction conséquente de la fraude bancaire. Cependant, bien qu'elle se soit déjà révélée être une grande opportunité, laopen banking n'a pas encore déployé tout son potentiel et d'autres développements sont attendus au cours de 2023, ainsi que des mises à jour de la directive, et donc d'autres avantages pour le secteur. fintech qui apportera la future DSP3 et de nouvelles perspectives dans lafinance ouverte.
2. Facturation électronique
La facturation électronique est déjà obligatoire entre les administrations publiques et leurs fournisseurs (B2G) à partir de 2020 et s'étend progressivement au B2B dans de nombreux pays. L'Italie, sur ce plan, s'est montrée à l'avant-garde du scénario européen : l'obligation de facturation électronique, qui est entrée progressivement en vigueur pour les entreprises et les professionnels à partir de 2019, est également entrée en vigueur le 1er juillet 2022 pour les détenteurs de la TVA sous le régime forfaitaire, à la seule exception de ceux dont les recettes et les rémunérations annuelles sont inférieures à 25 000 euros. Mais cette clause ne restera valable que jusqu'en 2024. En 2023, par conséquent, lesFacturation électronique restera centrale non seulement en Italie, mais aussi sur la scène européenne (par exemple en France), où des développements importants sont attendus.
Une enquête de Qonto auprès de plus d'un millier d'entreprises italiennes a révélé que 79% des PME sont prêtes à privilégier un service bancaire qui inclut également l'émission de factures électroniques. En particulier, l'idée de combiner la facturation et les paiements électroniques séduit surtout les jeunes entreprises de moins de 10 ans (83%) et le secteur de l'informatique et des télécommunications. On s'attend donc à ce que de plus en plus d'entreprises choisissent d'utiliser des solutions qui leur permettent non seulement de remplir leurs obligations fiscales, mais aussi de bénéficier de toutes les fonctionnalités qui augmentent le contrôle de leur activité et une meilleure organisation interne.
3. Soft POS
Les soft POS, c'est-à-dire les applications capables de transformer les smartphones et les tablettes en terminaux d'acceptation de paiement par carte, représentent la dernière frontière en matière de paiements électroniques, offrant une alternative entièrement logicielle aux terminaux de paiement traditionnels tout en maintenant un très haut niveau de sécurité. Pour l'instant, le déploiement des solutions soft POS a rencontré certaines limites, car certaines cartes ne sont toujours pas activées. sans contact, on s'attend à ce que la base d'utilisateurs de Soft POS augmentera de 475% dans le monde d'ici 2027.. Il existe de nombreux joueurmême en dehors du secteur bancaire, qui lancent déjà leurs propres offres Soft POS (Apple, Shopify, Paypal), un choix qui ouvre des possibilités au marché d'enrichir le paysage des solutions de paiement avec de nouveaux systèmes faciles à utiliser et à installer.
4. Banking-as-a-service
La formule as-a-service a été introduit de manière de plus en plus décisive et omniprésente dans divers secteurs depuis un certain temps déjà. Il s'agit essentiellement d'un processus de bout en bout Assurer l'exécution de bout en bout des services commerciaux plug-inmodulaire, évolutif et à la demande, permettant une expérience utilisateur plus agile et plus efficace. Même le monde de la finance, en particulier la banque, n'est pas en reste et devrait en fait adopter un modèle Banking-as-a-service apportera une croissance des revenus du secteur de 240% d'ici 2027. (Source : Juniper Research, 2022). Dans les mois à venir, il faudra aller plus loin et diversifier les canaux numériques pour que les services soient également accessibles plus rapidement en dehors des canaux bancaires traditionnels.
5. La banque verte
Les objectifs de durabilité influencent de plus en plus directement les choix stratégiques des entreprises, c'est pourquoi le monde de l'innovation financière joue également un rôle de plus en plus actif et proactif dans la gestion des chemins ESG. Celui de la banque verte est un marché en pleine croissance et on estime que 25 % des utilisateurs passeraient à des banques ayant des priorités ESG plus élevées.. De par leur nature même, les institutions financières numériques sont bien placées pour promouvoir le développement de la finance durable, à la fois en termes de processus. sans papier que pour l'absence de lieux physiques conduisant à une consommation inévitable. Alors que les fintechs continuent de gagner du terrain et des parts de marché, les banques traditionnelles ont également commencé à introduire des pratiques vertes qui remodèlent le marché.
6. Cashback
Avec un nombre important de joueur qui ont déjà lancé des offres de cashback B2B l'année dernière, les programmes de récompense fixes sont une tendance qui s'accélère pour 2023 également. Même si les récompenses sous forme de cashback comme moyen d'inciter à la fidélité vont devenir plus courantes, il est tout aussi prévisible que, en raison des risques élevés dus à l'environnement économique, l'émergence de nouveaux services et de Les opportunités de cashback sont encore en phase de test pour de nombreuses réalités.
7. BNPL (Achète maintenant, paie plus tard)
Le BNPL (Achetez maintenant, payez plus tard) restera certainement une tendance pertinente en 2023, se développant davantage avec les services liés aux prêts. Le marché des solutions BNPL liées aux transactions B2B est désormais deux fois plus important que celui des achats sur le marché et généralement B2C. L'arrivée constante de nouveaux acteursl'intérêt croissant des capital-risqueurs et le climat actuel d'incertitude financière augmentent également le potentiel du marché, mais dans le même temps. l'avenir de ce modèle économique est encore incertain en raison de la hausse des taux d'intérêt. (frais de commerçant plus élevés, risque accru de non-paiement, etc.)
